행복주택 입주 #4.대출실행 (feat.백수도 대출가능하다!

안녕하세요. 
행복주택 입주 관련 시리즈 글이 이제 대망의 대출 실행까지 오게 되었습니다!

저번 2번째 스텝에서 각자 상황에 맞는 대출을 미리 알아보시길 권해드렸습니다.
https://doniya90.tistory.com/13

행복주택 입주 #2. 실전 단계 (feat. 기다림)

호옥시 기억이 안나신다면 참고하시길 바랍니다.

그럼 이제 실제 대출 실행입니다.
저는 글에서 밝혔다시피 4대보험 납입자가 아닙니다.
그말은 재직하는 직장이 없는 백수라는 뜻입니다...
(백수란 말을 되게 돌려하죠?)

그래서 오늘은 '백수도 대출 가능하다.'는 것이 부제입니다.
그리고 그 외에 이자를 지원받는 꿀팁까지 알려드리겠습니다.

우선 제가 받은 상품부터 말씀드리겠습니다.
(무직자 대출 관련해서 찾아오신 분들을 위한 설명입니다. ^^)

우선 저는 카카오뱅크 청년 전월세대출을 이용했습니다.
카카오에서는 신용등급만으로 대출을 해주는데요.
이것은 정부에서 시행하고 있는 대출이기 때문입니다.
(카카오가 특별해서 그런것이 절.대. 아닙니다.)

한국주택금융공사에서 보증을 서고 만 34세 이하 청년들에게 대출을 해주는 제도입니다.
기존에는 개인까지만이었는데 사업자까지 확대됐다고 합니다.

청년 전월세보증금 대출기준은 이렇습니다.
만 34세 이하 무주택자이면서 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 청년
근로소득자, 사업자, 무소득자 모두 신청이 가능
대출 한도는 최대 7천만원, 보증금의 90%까지 가능
최저금리 1.84%

그래서 저는 우선 무소득으로 잡히기 때문에 카카오 뱅크를 이용했습니다.
만약 소득이 잡히시는 분들이면 기존 은행에서도 가능합니다!
저는 신용등급이 생각보다 잘나와서 현재 1.86%로 책정 되었습니다.(변동금리)

카카오 뱅크에 제출했던 서류 아래와 같습니다.

임대차계약서 (LH에서 계약금을 치루면 줍니다.)
계약금 납부 영수증
잔금 납부할 계좌 (LH측에서 잔금을 치를 계좌를 발급해주는데 그 계좌를 보내면 됩니다.)
그 외 서류들
(한 달 안에 잔금치르고 동시에 입주를 하게됩니다.
그래서 그에 관련한 안내서류가 많이 옵니다.)

확실히 커뮤니케이션하면서 느낀건데, 정말 상담사의 재량도 크다는 것입니다...
저는 당시에 지방에 갈 일이 있어서 지방에 가면서 일처리를 했는데요...
잔금 계좌와 관련한 처리를 몇번이나 했습니다.
(심지어 보냈던 자료들에서... 거의 마지막에 가서야 틀린 부분을 잡아주더군요. 이전에는 못보시고..)

그래서 절대! 절대 ㅠㅠ 주의해야 할 사항은...
입주 전까지 절대 서류를 버리지 마세요!
(사실 입주 후에도 서류 본적이 몇 번 있습니다. 이사 전까지 버리지 마세요.)

자료가 넘치는 것은 문제가 안돼지만... 부족한 것은 문제가 되기 때문에.
대부분의 상담사들도 그냥 있는 자료들 다 보내 주는 것을 좋아합니다.

그리고 카카오뱅크는 특히나 스캔을 뜬 자료를 받지 않습니다.
저는 잘 보이라고 스캔해서 보냈는데... 다시 그냥 일반 카메라로 찍어서 보내야했습니다...
서류 부분만 거의 5번 이상은 보낸것 같아요....
(서류 심사 완료까지는 서류를 늘 끼고 다니시길 추천드려요. 심사가 빨라지기 때문입니다.)

그래도 대면 심사가 아니라, 앱을 통해서 하기 때문에 사실 일반 은행보다는 편합니다.
(물론 장단점이 있습니다. 일반 은행이었으면 이렇게 일처리를 하지 않았을 것 같긴 합니다.)

그래서 몇번의 심사를 거치고 나면 거의 신청한지 일주일?만에 나온것 같습니다.
물론 통상적으로는 2주의 심사를 거친다고 해서... 생각보다 너무 빨리 나와 스케줄이 꼬이기도 했어요.

대출을 받고 나면 실행일자를 선정할 수 있습니다.
대출 실행을 하고 난 이후에 입주센터 또는 관리사무소에 연락해서
입주 안내를 받으면 입주가 완료됩니다!

기존 은행 대출과 카카오뱅크 대출에는 큰 차이가 있습니다.
기존 은행에선 상품이 무소득자에게 빌려주게 되어있어도, 지점별 은행별 지침이 굉장히 까다롭습니다.
그래서 실제로 제가 몇군데의 은행을 갔었으나, 지점 지침상 대출 불가라고 들었습니다.
이것은 실제 대출 실행 지점에서 재량으로 대출을 결정할 수 있다는 말입니다.

그래서 기존 은행은 대출에 대한 기준이 더 까다롭다고 할 수 있습니다.
하지만 소득 증빙만 가능하다면, 더 이자를 잘 쳐주는 은행을 만날 수도 있다는 것이 장점입니다.
은행별 지점별로 우대금리를 더 적용해 줄 수 있는 재량이 있다는 것이기 때문에 발품이 중요합니다.

하지만 저와같이 일정한 소득이 잡히지 않으시는 분들이라면, 카카오가 더 유리합니다.
카카오는 상품에 쓰여진 그대로 대출을 해주기 때문에 크게 무리없이 대출이 가능합니다.
하지만 확실히 카카오는 에누리(?) 또는 네고가 불가능합니다.
데이터에 기반해 신용등급별로 이자가 산정 되기 때문에 확실히 기존 은행과 같은 예외는 잘 없는 것 같습니다.

또 경기도에 사시는 분들이라면! 
경기도 이자지원이 있습니다.
https://apply.gh.or.kr/deposit/form.do

경기주택도시공사 임대주택 청약센터

이 부분은 조만간 더 자세하게 다루겠습니다 :)

계약을 하고 난 이후, 잔금치르는 것과 입주가 사실 가장 힘든 과정인것 같습니다.
그리고 저의 경험에 비춰보면... 확실히 이 한달이 가장 바쁘고 정신이 없습니다.
물론 입주 후 3달은 정신이 없긴 합니다만...
그래도 잔금 & 입주준비 한 달 기간이 가장 정신없고 힘들었던 것 같습니다.

다음 포스팅은 아마도 완성의 단계가 될 것 같네요.
그리고 집을 꾸미는 과정들은 다른 카테고리에서 소개를 드릴 것 같습니다.
긴글 끝까지 읽어주셔서 감사합니다 :)

무직자도 대출이 가능하고, 독립이 가능합니다!
대한민국 청년들 화이팅!

공감과 댓글은 언제나 환영입니다.